歡迎來到美股必修課的第2堂課，如果你還沒看過第2堂課，請點選12堂投資家的美股必修課 第1堂課。
前情提要：在上一堂課提到，你已經清楚知道為什麼創造財富對你很重要，並且下定決心要成為一個有錢人。
在第2堂課一開始，我想先請問你1個問題，你知道你的人生還需要多少錢嗎?
內容目錄
你還需要多少錢?
假設你現在30歲，你想要在65歲退休，台灣人平均壽命約80歲，代表你還有35年的工作時間可以賺錢。
根據財政部公布的訊息，可以看出基本生活所需隨著通膨越來越高：
- 109年基本生活所需為一人18.2萬/年
- 108年基本生活所需為一人17.5萬/年
- 107年基本生活所需為一人17.1萬/年
假設以109年基本生活所需18.2萬/年為例，那麼你要準備273萬台幣，才能跨過退休的門檻。前提是你只能活到80歲，也不能有更多的物慾，或是生重病，否則就需要更多的錢。如果你不小心活到81歲，你不是會很剉。
當然我們的人生絕對比這個數字需要的更多，現在實際來算一下，你的人生還需要多少錢，你才可以安心退休嗎?
以下我以「現在30歲，預計65歲退休，活到80歲」為例，分別以生活費、住宿費、交通費、教育費、結婚費、孝養費、保險費、醫療費，計算出到80歲前人生還需要5110萬。
每年我需要賺到146萬，5110萬/(65-30)=146萬
每個月我需要賺到12.1萬，5110萬/(65-30)/12=12.1萬
這樣你多少有概念，你現在的工作薪資，距離你順利活下去的目標還有多遠。
當然以上的計算是不考慮通膨、或是結婚後另一半和你分擔經濟。你只需要以你實際的情況來做計算，包括你的實際年紀、想要生幾個小孩、想要住在哪一區都會大大影響你的計算結果。
下載表格 人生還需要多少錢?
投資翻倍72法則
「72法則」就是根據你的報酬年利率，計算你投資的資產翻倍所需要的時間。
「報酬年利率」×「翻倍時間(年)」= 72
舉例來說，銀行定存報酬年利率約1%，你投資100萬要翻倍成200萬，需要72年的時間。
「72法則」是一個可以快速獲得答案的公式，根據你在第一課寫下的財務目標，你就可以知道你要實現你的目標：
(1) 花多長的時間
(2) 投資什麼標的
練習題
現在本金有100萬，假設你想要存到200萬，投資美股S&P 500指數SPY報酬率13.55%，需要多少時間可以達成呢?
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72 ÷ 13.55 = 5.31，答案是5年多的時間可以變200萬。
我需要幾年才能財務自由?
接下來我們有2個很重要的財務目標
- 被動收入要大於主動收入
- 退休以前要賺到你人生需要的錢
要完成這2項工作需要先計算，你有多少投資本金、每年收入、每年支出?
投資本金: _________
每年收入: _________
每年支出: _________
「每年支出」你可以花一個月的時間記帳，確認你一個月平均會花多少錢，然後乘上12個月就好，這樣你對自己的實際支出也會比較有概念。不過記帳記一個月就好，不需要浪費太多的時間把「每一筆」支出記下來。
- 投資本金 : 100萬
- 每年收入 : 120萬
- 每年支出 : 50萬
- 目標報酬率: 10%
🚩 Step 1: 計算經過一年，你的投資本金會變多少錢?
= 投資本金 x (1+目標報酬率)
= 100萬 x (1+10%)
= 110萬
🚩 Step 2 : 計算一年你的收入減去支出，你存了多少錢?
= 每年收入 – 每年支出
= 120萬 – 50萬
= 70萬
🚩 Step 3 : 計算經過一年，你總共有多少錢?
第1年 :
= 年底投資淨值 + 每年可投資金額
= 110萬 + 70萬
= 180萬
(這也是隔年可以投資的本金)
🚩 Step 4 : 計算經過幾年我的投資報酬會超過每年支出50萬，你就財富自由了
第2年: 180萬 x (1+10%) + 70萬 = 268萬
第3年: 268萬 x (1+10%) + 70萬 = 364.8萬
第4年: 364.8萬 x (1+10%) + 70萬 = 471.2萬
第5年: 471.2萬 x (1+10%) + 70萬 = 588.4萬
第6年，我的投資報酬58.8萬超過每年支出50萬，財富自由了！
(588.4萬 x 10% = 58.8萬 > 50萬)
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第22年，經過每年存下的錢和投資獲利，我的資產總額5220萬超過我剩餘人生需要的5110萬，可以退休了！
(如果今年你30歲的話，22年後就是51歲，代表你在51歲退休，你的錢足夠花到80歲)
每個月要存多少錢?
如果你預計在65歲退休，但是你還沒有辦法賺到5110萬，你就要開始思考
1. 如何增加每年收入
2. 如何減少每年支出
3. 學習投資報酬率更高的商品
課後作業
第二堂課，我有附上表格人生還需要多少錢?
請計算出你還需要多少錢。你要先了解自己的需求，你才可以建立你個人的金錢藍圖。
延伸閱讀
《富爸爸，窮爸爸》和《富爸爸，有錢有理》這2本都是很經典的財商書籍。
《富爸爸，窮爸爸》 作者羅勃特‧清崎講述了兩個爸爸，他的親生父親和他最好朋友父親富爸爸的的故事，以及這兩個爸爸如何塑造他對金錢和投資的看法。
《富爸爸，有錢有理》 這本書說明現金流的四種象限「ESBI」，讓我們認清自己在EBSI象限的哪一個位置，這四種象限分別是 E：雇員、S：自由工作者、B：企業主和I： 投資者。
雖然現金流的四種象限「ESBI」已經是老生常談，也可以在網路上找到很多相關文章，但是我仍建議你透過完整的閱讀，更清楚被動收入的和重要性。
