如何打造一個被動收入系統?超乖超奴的人都該學的一堂課,從「厭世上班族」到「成功企業家」的4階段拆解

by Teddy
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一個好的財務規劃有5個步驟: 

這堂課我們要討論 Step 4,如何打造一個被動收入系統,創造更多的收入。

money management 5 step

ESBI現金流四象限

《富爸爸,窮爸爸》作者羅勃特.清崎在他書中《富爸爸,有錢有理》 提出了ESBI現金流四象限,ESBI現金流四象限是根據收入的來源來區分的,四個象限分別代表Employee(員工)、Self-employed(自由工作者)、Business Owner(企業主)和Investor(投資者)。

Employee(員工)

  • 為別人工作,以時間換取金錢,例如:上班族
  • 透過提高工作技能,來增加收入

Self-employed(自由工作者)

  • 為自己工作,以時間換取金錢,例如:醫生、律師
  • 如果沒有工作的話,就沒有收入

Business Owner(企業主)

  • 擁有自己的企業,讓員工和系統為你工作
  • 如果沒有工作的話,員工和系統也會幫你創造收入

Investor(投資者)

  • 用錢在為他們工作,用錢創造更多的錢
ESBI system
ESBI現金流四象限

ESBI現金流公式

Employee的現金流公式為 : 

現在年薪 = 起薪 × (1 + 加薪幅度)^工作年限

所以你想要年薪增加,那就要投資自己的頭腦、提升自己的能力,這樣才能提升加薪幅度。但是一旦沒有工作,就沒有收入。

Investor的現金流公式,也是我們常見的複利公式 :  

本利和 = 本金 × (1 + 報酬率)^時間

在這個公式的右邊,你會發現有 3 個可以影響本利和的重要指標,分別為本金、報酬率、時間。如果要增加本利和,就是要存錢增加本金、提早開始投資、挑選好的投資標的提高報酬率。

Business Owner的現金流公式: 

系統本利和 = A股東的錢×(1 + 系統報酬率)^時間 + B股東的錢×(1 + 系統報酬率)^時間 + ⋯

厲害的企業主會創造一個系統利用股東的錢、員工的時間來賺錢。最大的好處在於企業主不只可以創造1個系統,甚至是2個、3個系統。很多餐廳開分店,就是尋找更多股東、雇用更多員工的時間來打造更多的系統。

增加財富的秘訣,就是要打造一個系統,利用OPT (Other People’s Time, 他人的時間)和OPM (Other People’s Money, 他人的金錢)來賺錢也就是說象限右側的B打造了一個系統,然後雇用了象限左側的E來替自己賺錢,而象限右側的I投資了這個系統。

S本身就是一個系統,和B的差異在於Business Owner是經營一個系統,Self-employed仍然是為系統工作。

打造被動收入的4個階段

打造一個被動收入的系統會經過4個階段 :

加法階段

一開始就像摸石子過河,這時候最重要的就是要「不斷的行動」和「勇於嘗試」,累積各種經驗、探索各種主題。很多事情當你實際去做了以後,你才會發現你真正想要的是什麼;實際行動才會發現事情沒有你想像的那麼困難。想太久也不一定有什麼用,也不會想出什麼,還不如直接行動。

如果用1到10分來打分數的話,行動的風險可能只有3到4分,但是成功的話,對你的人生是9到10分的改善。而不行動的最大風險就是會浪費你寶貴的時間

減法階段

人生的時間有限,每個人一天都只有24小時。你80%的成果來自於你20%的精力和時間;同樣的,你80%的時間都花在處理沒有生產力的問題上。利用80/20法則,仔細思考和分析刪減對你不重要的事情,專注在你的目標上,提高你的標準。

「有效」和「有效率」是不一樣的,把不重要的事情很快的處理好,不會讓事情變得重要。了解自己優先順序,專注在你的目標上。尤其在資源有限的情況下,需要思考對你自己目標最有幫助的選擇是什麼。相信你會找到答案的

乘法階段

自己的旅程不一定只能靠自己闖關,每個人都有每一個人的強項,有人擅長創造、有人擅長細節、有人擅長交際。為了更快達到目標,需要與他人合作、共享資源、透過合作創造價值。人脈不是靠吃喝玩樂累積的,當你有足夠價值以後,自然會吸引更多好的人脈,人脈就是彼此交換利益。

與各種不同類型的人一起工作是一件困難的事。學會領導別人、與人和睦相處以及激勵別人的能力

除法階段

我們想要打造被動收入,是因為我們想要擁有更自由的生活。打造遠距離的工作模式,不再受距離和時間的限制。建立一個取代「你」的系統,將你的「工作」分割,利用別人的時間來幫你工作。現在科技的進步讓一切變為可能,不論是打掃家裡、私人助理現在都可以外包出去,或是透過程式/APP將你的工作自動化。

不要凡事都侷限在自己解決的空間裡。學會付錢請人幫你工作,將重複性的工作外包出去,培養遠距管理和溝通的能力

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行動是越早開始越好

大部分人沒有行動的原因,不是不行動,而是沒有足夠的知識。舉例來說,如果沒有人告訴你自媒體是什麼,那你怎麼會開始去搜尋有關自媒體創業的資料,但是一旦告訴你自媒體創業的方法,你就會發現這些資料是垂手可得。

行動就像是拼拼圖,如果一開始可以看到拼圖的全貌,你就知道怎麼把拼圖拼上,同時又節省很多時間。但是如果你沒有看過拼圖的全貌,就會拚得很辛苦。

所以投資自己很重要,像是花錢買課程或是跟老師學習等等。我覺得不管做任何事之前,都必須跟會的人學習,這樣才能少走一點冤枉路,更快看到成果。當然也可以自己摸索,但是時間很寶貴,寧願把時間花在持續行動和獲取經驗,經驗比金錢更寶貴。

每個人的人生都是有期限的,但是大部分的人對金錢很吝嗇,卻對時間很浪費。

人生可運用的時間

還記的前面的現金流公式嗎? 不論是打造一個系統或是投資系統,都要越早開始越好。利用時間的複利來幫助你賺取收入。

下面是你的人生格子圖,每一週就是一格,每一行就是一年。

一個人的壽命極限大概是100歲,而平均壽命是80歲。以今年30歲為例:

  • 假設活到80歲,80歲以後就是用不到的時間。
  • 如果今年30歲,30歲以前就是已失去的時間。
  • 30歲到80歲間就是你剩餘可以呼吸的時間
  • 如果想要60歲退休,30到60歲的時間就是你可以運用的時間。
  • 運用的時間還要扣掉1/3睡眠時間,剩餘的2/3才是你可以打造系統的時間
lifetime remain

你可以根據你的年紀和預計退休時間,製作出屬於你的人生格子圖,並把你人生在各個年紀最重要的長期目標寫上去。

想想你的時間都花在哪裡呢? 你還有多少時間可以運用呢?

如何進入象限右側的B和I?

B象限 – 建立個人品牌

「你去星巴克買咖啡,是因為咖啡真的好喝,還是喜歡星巴克打造的品牌氛圍呢?」

「你今天買一本書,是因為自己喜歡,還是因為別人推薦或是網路分享心得呢?」

很多美妝網紅在網路上賣的化妝品其實都是一樣,但是大部分人選擇她推薦的化妝品,是因為這個美妝網紅的個人形象比較好,對她比較信任。

如果你要打造一個系統,建立個人品牌是相當重要的。簡單來說,個人品牌就是關於你是誰,而部落格、Facebook、Instagram、Youtube、Podcast等平台是推銷自己和擴大影響力的工具。

把自己當成公司一樣經營,並嘗試從中賺取收入。

💡如何建立個人品牌? 

  1. 分享專業知識 : 投資理財、影像創作、網頁設計
  2. 分享你的熱情和興趣 : 健身、瑜珈、旅遊
  3. 紀錄並分享你想進步的項目 : 語言學習、公職考試

💡為什麼要建立個人品牌? 

因為不論你是要賣自己的產品/服務,或是別人的產品/服務(例如: 聯盟行銷、直銷),前提都是要建立信任感與權威形象。換句話說,就是別人有問題的時候第一個會想到你。舉例來說,知名的瑜珈服飾lululemon,一開始只是一間瑜珈服飾商店,提供免費的店內瑜珈課程,舉辦大型瑜珈活動,建立共同喜愛瑜珈的社群,所以當這些人要買瑜珈第一個就是想到lululemon。

lululemon yoga class

你可以選擇適合你的平台,部落格、Instagram、Youtube。我選擇的是部落格,自己架設WordPress網站。

💡為什麼選擇用WordPress架設部落格?

  1. 新手友善 : WordPress是設計給不懂程式碼的人。不是工程師,也能輕鬆架站。
  2. 個人平台 : 不會被任何平台綁架或限制,可以放入任何你喜歡的圖片和設計。
  3. 擴充功能 : 可以建立會員級別,或加入購物車轉變成電商平台。
  4. 社群功能 : 可以搭配Facebook和Instagram建立社群。

用Wordpress架設網站,很多東西是一次性架設好的。雖然未來還是要花時間去更新內容,但是要花的時間相對比較少。接下來就可以享受未來持續的被動收入,這時候你就可以把時間投資在其他你喜愛的事情或是打造你下一個被動收入上。

make money

AMP聯盟行銷大師班」這個課程主要是教你透過「部落格」聯盟行銷,也就是賣別人的產品/服務。從主題發想、架設網站、到後台數據判讀都會清楚教你。

我覺得聯盟行銷是所有創業或是打造個人品牌上,相對要投入的資金是非常低的,前期只需要架設網站的伺服器,租用伺服器一年的費用約是100美金到200美金左右,根據你想要租用的網路空間決定。隨著流量增加,你需要的硬體設備也需要提升,開始會有其他開銷。

其實現在網路上資訊很發達,在網路上都找到很多學習的資源,只要願意花時間做功課都可以達到一樣的成果。對我而言時間相對寶貴,我覺得買一個課程,節省了我蒐集資料和學習的時間,遇到問題可以很快速獲得解答。

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AMP聯盟行銷大師班課程,從主題發想、架設網站、到後台數據判讀都會清楚教你

I 象限 – 學習價值投資

學習就要跟該領域最頂尖的人學習,股神巴菲特就是投資界最頂尖的人,他所使用的投資策略就是「價值投資」,經過幾十年的驗證仍能歷久不衰。

每一間公司都有它的價值,所以「價值投資」策略就是投資在公司在被市場低估的時候,而被低估的「股價」,總有一天會回到其「價值」以上。

Warren Buffett
跟投資領域最頂尖的人股神巴菲特學習

如果想要完整學習「價值投資」的話,我推薦「BOS巴菲特線上學院」,也是我上過那麼多訪間課程中唯一推薦的,你會發現巴菲特「價值投資」的方法有多麼「簡單」。

BOS巴菲特線上學院(Buffett Online School)創辦人瑪莉.巴菲特是股神巴菲特的媳婦,雖然已經和巴菲特兒子離婚,但是瑪莉.巴菲特把從股神巴菲特身上學到的投資策略和技巧分享出來,課程主打就是ABC價值投資策略 :

A. Access篩選: 利用巴菲特的策略先篩選出優質好公司
B. Buy Price進場時機: 計算出合理的價格後等待時機進場投資
C. Cash flow現金流: 搭配美股選擇權可以每月創造2%現金流

可以依照上課教的方式找到低於合理價的好公司,慢慢進場之後就長期持有,享受複利的累積。進階一點可以透過「選擇權」,用安全的策略獲得每個月2%現金流以及增加報酬率。

BOS school ABC strategy

有興趣可以先參加 「BOS巴菲特線上學院」分享會,每週二下午、週四晚上、週六下午都有線上分享會。用我的連結報名參加分享會,報名免費。不喜歡也不會有任何金錢損失喔。

打造被動收入的第一步 : 開始行動

很多人設定了目標,下定決心今年要有所作為,但最後毫無行動的時候,你的人生只會更不快樂、更焦慮。行動不一定會帶來快樂,但是沒有行動,就不會有快樂。

行動的時候不要追求完美。很多很聰明的人、很有才華的人反而沒有辦法成功,也是因為太追求完美了,不要有完美主義,完美主義的本質就是沒有自信。舉例來說,你不敢上台演講,你會想要練的很厲害以後再來演講,這個本質就是你沒有自信。

自信不是在想像中產生的,自信是在行動之後產生的。對於想進入B或I象限的人,我建議行動要從小規模開始,實現目標需要時間,改變你的思考方式也需要時間。當你的信心和經驗增長時,再去做更大的行動。

首先專注實現目標的第一步,寫下今天、明天、後天馬上可以完成的3個步驟,這3個步驟越簡單越好,越容易完成越好,不過這3個步驟不能是空想,是要真的行動。另外設定這3個步驟在這3天內要完成的時間,「明天做」很容易會變成「再也不做」。

舉例來說,你想成為一名優秀的講師 

  • 今天目標 : 馬上拿起手機,錄下自我介紹。
  • 明天目標 : 晚上10點以前, 想好第一個演講標題並列出大綱。
  • 後天目標 : 晚上6點以前,網路上找一個演講社團並報名參加。

最後能真正成功的人都有長期思考和計畫,並且知道透過堅持夢想來實現目標。

課後作業

想想3年後的你將會成為什麼、擁有什麼?

那10年後的你將會成為什麼、擁有什麼?

  • Step 1 : 列出10件你人生最想擁有的、最想變成的、最想去做的,不要覺得不可能做到而寫下保守的答案。
  • Step 2 : 排出優先順序,挑選出前3名。時間有限,其他事情放在「別做」清單裡。
  • Step 3 : 寫下前3名分別今天、明天、後天馬上可以完成的3個步驟,這3個步驟越簡單越好,越容易完成越好

現在立即行動,開始打造你的被動收入系統。

額外資訊

我目前正在製作 一個「美股投資的線上課程」,會手把手教你如何從註冊開戶、資金匯出匯回、軟體操作,到建立專屬於你的投資方法適合超級新手和想學習更有系統的投資方法的投資者。如果你有興趣的話,歡迎填寫下方的訂閱表單,我將會告訴你最新的課程資訊。

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